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什么是洗钱

洗钱指的是一种将非法所得合法化的行为。主要指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。


阿李学知识6 数字货币沦为洗钱工具,普通币友如何避免冻卡危机-1.jpg

洗钱这个名字的由来已久,20世纪20年代美国芝加哥黑手党一个金融专家购买了一台投币洗衣机,开了一个洗衣店。每天晚上结算当天洗衣收入时,他将非法所得的赃款加入其中,再向税务局申报纳税,税后赃款就全部成了他的合法收入。所以将这种活动称之为洗钱。

传统的洗钱手段有以下几种:证券交易、古董买卖、寿险交易、海外投资、地下钱庄、赌场。

洗钱通常分为三个阶段,处置阶段、培植阶段、融合阶段。

处置阶段:指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。

培植阶段:即通过复杂的多种、多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。

融合阶段:被形象地描述为“甩干”,即使非法变为合法,为犯罪得来的财物提供表面的合法掩藏,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益,将清洗后的钱集中起来使用。

数字货币洗钱成为新的重要洗钱手段

前面说到洗钱的三个阶段中最容易被侦察的阶段就是第一个阶段处置阶段,因为不法分子想要将违法所得洗白,首先就要将这些钱存入到一个金融系统中,在传统的手段中无论是他怎样操作基本都绕不开银行账户,即使你再怎么拆分依旧可以通过追查你开头的银行账户来进行连续的冻结。


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由于数字货币匿名和去中心化的特点就使得它成为了犯罪分子洗钱的重要工具。数字货币突破了外汇管制,跨国转账的时间短、效率高、成本低,也给监管带来了很大的挑战。

数字货币一般的洗钱手法

利用数字货币洗钱其实和传统的洗钱手段没有太大区别,不过主要分为两类黑钱,一类就是从场外进入的到数字货币市场的黑钱,一类是数字货币内部的洗钱。

先说第一类,从外部进入的黑钱,这一部分大多数情况都是电信诈骗或传销获得的违法所得,不法手中有着大量的现金,这时候可能还没有东窗事发,不法分子就开始想办法转移资产了,方式也很简单直接通过随便的一个有场外交易服务的交易所拿着那些违法所得从OTC商家手中购买数字货币资产,再通过将数字货币资产进行转移就成功完成了整个洗钱的过程。而整个转移过程和数字货币内部洗钱相同,这在部分进行详细介绍。

第二类就是直接涉及到数字货币内部的洗钱,洗钱过程主要也是分为三大部,现在犯罪分子手中持有的已经不是现金了,是数字货币。

第一步将持有的数字货币使用混币器进行混合,我们都知道通过一个地址我们就可以查询关于这个地址所有的转账信息,混币器这种程序的作用就是将转账信息复杂化,使得监管人员无法通过转账信息轻松的追踪到有问题的代币。


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以Plustoken为例,它就使用了混币器,将骗来的比特币分布在八千七百多个地址,转移比特币的交易次数超过两万四千次,使用了超过七万个不同的地址,同时还应用了 Wasabi Wallet 和 CoinJoin 协议,这样追踪起来就异常困难,就算你把这些地址都整理出来,可能不法分子早都套现完成了。

第二步将混合后的数字货币打入到各大交易所中。


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通过第一步混币器的混合,这一步就异常轻松。

第三步就是找OTC商家将这些数字货币进行变现。在这一步中OTC商家是完全没有能力去识别数字货币有没有问题的,商家买到的这些币又会在市场中不断流动,至此整个洗钱活动的完成了。

普通币友在OTC交易时为什么会被冻结

根据上面的步骤来看似乎整个流程和普通正常交易的币友并没有太大联系,但问题主要就出在了第一类。

当不法分子将手中的黑钱转给OTC商家时,商家并不知情,商家不但会提供入金服务还同时提供出金服务,很可能就会出现,商家又将这一部分钱打入到你的账户中,从币友的角度来说也是没办法进行辨别的,当交易完成后警方开始行动时他们并不知道你们进行了数字货币的交易,通过银行账户来看就比较简单,就是这笔黑钱从骗子的账户通过了一个账户最终转向了你的账户,那警方为了追回这部分有问题的资金,一般就会直接采取冻结相关所有账户的决定,就这样普通币友躺枪。

注意这个冻结并不是只冻结涉及问题资金的那一部分,而是这个账户内所有的资金都进行冻结。

当你的卡被冻时应该怎么处理,平时这样避免被冻卡

当卡被冻时,先等待三天,因为最短冻卡期限就为三天,当公安局没有联系你时,可能会因为案件不是特别重大或者已经调查清楚,而在三天后给你解冻。

三天还没有解冻,当然一般情况下被冻结后三天自动解冻的希望不大,你就要和开户银行取得联系了,银行就会告诉你,你的这张卡被哪个公安机关冻结了,有时候公安机关也会主动联系你。

不论是你联系公安机关还是公安机关联系你,你也不必那么紧张实话实说,将账户里其他的钱有证据自证清白的先自证清白,说清楚那部分钱是通过数字货币交易获得的,提供OTC交易的信息,因为数字交易这块还是比较模糊,但也没必要进行隐瞒,还是要表明你不涉及帮助不法分子转移赃款。

最后能做的也就只有等待了,不过一但被冻结,很少有能够没有损失就顺利解冻的。

那到底怎样避免呢?许多人也写了一些教程,其实最大的一个误区就是通过再投资就可以避免被冻卡,那只能说too young,too simple,你这个账户一但被公安机关盯上,你认识就你那点毫无技术含量的手段就可以避免被冻吗?公安机关不但有权冻结你银行账户里的余额,同样有权冻结你和这个银行账户关联的所有理财账户,比如基金、股票账户。以现在的这种冻卡的效率来说你就算存进理财账户也没办法自证清白,一但涉及到冻结这类问题你的嫌疑可能更大。

所以这个办法看起来似乎有道理,实际上一点用处都没有,往往看起来最简单的方法才是最有效的。

首先,想要不被动就尽量减少OTC交易的次数,能不进行就不进行。

其次,进行交易时尽量不要选择银行卡这种方式,小额时支付宝比较合适,因为支付宝本身就会对资金进行筛查能减少很多风险,并且支付宝买入基金等产品也比较方便。

最后,必须要用银行卡时,单独使用一张空卡,将炒币使用的资金和平常的资金分开,即使被冻卡也不用影响到其他的资金。
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